Como sair do aluguel e ter sua casa própria sem apertar o orçamento?

Dá pra trocar o aluguel por uma parcela de financiamento quase do mesmo valor, e no mesmo padrão de imóvel em que você mora hoje. O segredo não está na parcela, está na entrada: em vez dos 20% de sempre, o objetivo é juntar perto de 50%.

O aluguel já é o seu ponto de partida

Quase todo mundo começa no aluguel. E, quando escolhe onde morar, a gente já escolhe o que quer: o bairro, o tamanho, a distância do trabalho, a escola dos filhos.

Então, pra maioria das pessoas, o melhor imóvel pra comprar é justamente aquele em que ela já mora, ou um muito parecido. Ele já atende o que você precisa. Falta só deixar de pagar aluguel por ele e passar a construir patrimônio.

No artigo anterior, mostrei por que ter um imóvel quitado diminui o quanto você vai precisar pra viver lá na frente. Aqui, o assunto é como chegar lá.

Por que 20% de entrada costuma não dar certo

O banco financia até 80% do imóvel, então muita gente mira nos 20% de entrada. O problema aparece na parcela.

Pega o mesmo exemplo: um imóvel de R$ 1 milhão, alugado por uns R$ 5 mil. Com 20% de entrada, você financia R$ 800 mil, e a primeira parcela fica perto de R$ 9 mil, quase o dobro do aluguel.

Como quase ninguém consegue absorver esse salto, o caminho acaba sendo comprar um imóvel menor, mais longe ou de padrão mais baixo do que aquele em que você mora. Você sai do aluguel, mas troca o lugar que escolheu por um que coube no financiamento.

Com 50% de entrada, a conta muda

Agora, se você juntar perto de 50% de entrada, financia R$ 500 mil, e a primeira parcela fica perto de R$ 5,8 mil. E ela vai caindo com o tempo, porque no sistema mais usado no Brasil (o SAC) a parcela diminui mês a mês.

Ou seja, praticamente o valor do aluguel. Você continua no mesmo padrão de imóvel, o orçamento quase não sente a troca, e cada parcela passa a construir um patrimônio seu.

Como juntar uma entrada desse tamanho

É aqui que entra o esforço, e ele precisa ser planejado. O ideal é que, enquanto ainda paga aluguel, você direcione todo mês uma parte do orçamento pra entrada, de forma constante. Não é sobre fazer um sacrifício enorme por pouco tempo, é sobre um esforço que caiba na sua vida por alguns anos.

Lembra também que, além da entrada, comprar um imóvel tem custos como ITBI, escritura e registro, que somam uns 5% do valor.

E se você trabalha com carteira assinada, tem um aliado importante: o FGTS. Ele ajuda a chegar na entrada e, depois, pode ser usado a cada dois anos pra quitar o financiamento bem mais cedo. Explico isso em detalhe no próximo artigo.

Antes de tudo, precisa sobrar

Nada disso funciona se não sobrar dinheiro todo mês. Se hoje o mês acaba antes do salário, o primeiro passo é entender pra onde está indo o seu dinheiro e parar de gerar novas dívidas.