Vale a pena comprar casa ou alugar? A conta que quase ninguém faz

Na conta do mês, alugar muitas vezes sai mais barato. Mas essa é a conta errada. A pergunta que importa é quanto você vai precisar pra viver lá na frente, quando parar de trabalhar. E aí ter um imóvel quitado muda tudo.

A conta que todo mundo faz

Um imóvel de R$ 1 milhão costuma ser alugado por algo entre 0,5% e 0,6% do valor dele por mês, ou seja, uns R$ 5 mil. Pra comprar esse mesmo imóvel, a parcela de um financiamento facilmente passa disso, fora a entrada que você precisa juntar antes.

Olhando só pra isso, a resposta parece óbvia: alugar compensa. E, no curto prazo, muitas vezes compensa mesmo. Quem tem o dinheiro e compara aluguel com rendimento de investimento pode chegar à mesma conclusão.

O problema é que essa conta olha pro mês. E planejamento financeiro olha pra vida inteira.

A conta que quase ninguém faz

Pensa no dia em que você parar de trabalhar. Se você mora de aluguel, os R$ 5 mil continuam lá, todo mês, pro resto da vida. Alguém vai ter que pagar essa conta, e esse alguém é o patrimônio que você juntou.

Pra gerar R$ 5 mil por mês sem consumir o patrimônio, considerando um rendimento de uns 5% ao ano acima da inflação, você precisa de cerca de R$ 1,2 milhão a mais acumulado. Só pra pagar o aluguel.

Com o imóvel quitado, essa despesa simplesmente some. Seu custo de vida no futuro fica menor, e a meta que você precisa alcançar pra se aposentar cai na mesma proporção.

E tem a segurança

Além da conta, existe um ponto que não aparece na planilha: ter um patrimônio seu. É um bem que não depende de reajuste de aluguel, de o dono pedir o imóvel de volta ou de você ter que se mudar numa fase da vida em que mudar é a última coisa que você quer.

Então sempre vale a pena comprar?

Não do jeito que a maioria compra. Comprar no impulso, com a menor entrada possível e uma parcela que aperta o orçamento, pode sair bem mais caro do que continuar no aluguel por mais alguns anos.

O caminho que eu sigo com meus clientes é outro: usar o aluguel como ponto de partida e planejar a compra do mesmo imóvel que você já aluga, com uma parcela parecida com o aluguel de hoje. Explico como fazer isso no próximo artigo.