Você tem planejamento financeiro? A pergunta que 9 em cada 10 pessoas não conseguem responder

Você tem planejamento financeiro?

Se a resposta que veio à sua cabeça foi "sim", continue lendo: na minha experiência, essa resposta quase sempre se encaixa em um de três grupos. E só um deles está certo de verdade.

Planejamento financeiro não é saber quanto você ganha e quanto gasta, e não é ter uma planilha. É conseguir prever, hoje, qual vai ser a sua situação financeira daqui a alguns meses, e usar essa previsão para decidir o que fazer agora. A maioria das pessoas confunde isso com dois outros estágios que vêm antes: conhecer o orçamento e ter organização financeira. Os dois são importantes. Nenhum dos dois é planejamento.

Veja em qual desses três grupos você se reconhece:

Grupo 1: "não, não tenho"

Esse grupo acertou. Reconhece que não tem nenhuma estrutura e, com isso, já sabe exatamente de onde precisa partir.

Grupo 2: "sim, eu sei quanto ganho e quanto gasto"

Esse é o grupo mais comum. A pessoa sabe o salário, sabe o valor das contas fixas, sabe quanto vem a fatura do cartão. E acha que isso é ter planejamento financeiro.

Não é. Conhecer o próprio orçamento é o ponto de partida, sem isso, não se constrói nada. Mas saber o que já aconteceu no seu dinheiro é diferente de saber o que vai acontecer. Orçamento olha para trás.

Grupo 3: "sim, eu uso planilha / app / anoto meus gastos"

Esse grupo já deu um passo a mais: tem alguma estrutura de organização financeira. Também acha que isso é planejamento.

Também não é. Organização é um degrau real e importante, mas ainda é sobre registrar o que aconteceu, só que de forma mais estruturada. Continua sendo uma fotografia do passado, não uma previsão do futuro.

A pergunta que separa quem tem planejamento de quem não tem

Em vez de perguntar "você tem planejamento financeiro?", eu costumo perguntar assim:

Na minha experiência, mais de 9 em cada 10 pessoas não conseguem responder com um número. E é exatamente aí que mora a diferença: quem tem planejamento financeiro de verdade consegue responder essa pergunta, porque já construiu uma visão de futuro baseada em previsões, não só um retrato do presente.

Então, o que é planejamento financeiro?

É ter uma visão da sua vida financeira construída com base em previsões futuras, e usar essa visão como ferramenta de tomada de decisão. Na prática, muda a ordem das coisas:

• Planejamento: primeiro eu olho o que vai acontecer, depois eu decido e faço.
• Sem planejamento: primeiro eu faço, depois eu vejo o que aconteceu.

É a diferença entre dirigir olhando pra frente e dirigir olhando só pelo retrovisor. Orçamento e organização são partes necessárias do carro, mas sem previsão, você segue sem saber o que vem na próxima curva.

Um exemplo simples: quem tem planejamento sabe, hoje, que em março vai precisar pagar o IPTU, e já decide agora como vai lidar com isso, seja guardando um valor todo mês, seja usando uma reserva que já existe pra isso. Quem não tem planejamento só descobre o tamanho do problema quando o boleto chega, e aí o único remédio é se virar no aperto.

Se você respondeu à pergunta lá em cima e não conseguiu chegar num número, tudo bem, é a resposta mais comum que existe. O próximo passo não é se cobrar mais organização. É começar a construir a previsão.